O crédito imobiliário é um recurso que uma instituição financeira oferece a um cliente possibilitando a compra de um imóvel. Esse recurso que é tomado junto a um banco é acordado em um contrato, no qual consta o valor total financiado (geralmente chega até 80% do valor do imóvel), o valor das parcelas, o prazo em que o crédito deverá ser quitado, o sistema de amortização da dívida etc.

Atualmente, é cada vez mais comum as pessoas comprarem imóveis, principalmente se tratando do primeiro, utilizando o crédito imobiliário, que difere em muitas coisas de um crédito comum, como o prazo para pagar, por exemplo, que pode ultrapassar 180 parcelas.

Quer saber mais sobre o crédito imobiliário e entender como ele funciona? Então continue a sua leitura, preparamos um post explicando o passo a passo para financiar o seu imóvel e as vantagens que o crédito imobiliário tem a oferecer. Confira!

As etapas do crédito imobiliário

Com a facilitação do acesso ao crédito imobiliário dos últimos anos, cada vez mais brasileiros têm realizado o sonho da casa própria. No entanto, quando se opta por comprar um imóvel financiado existem alguns passos a serem seguidos.

Veja agora quais são as etapas e como funciona cada uma para não ficar com nenhuma dúvida!

Simulação

Quando decidimos financiar um imóvel, a simulação da contratação do crédito é a primeira coisa a ser feita. Nesse momento, deve ser informado o valor total do imóvel, o valor que pretende financiar e o prazo para a quitação da dívida.

É a partir da simulação que as instituições bancárias terão um norte para apresentar ao cliente algumas propostas de acordo com perfil financeiro de cada um. Você pode conferir os simuladores dos cinco maiores bancos do país logo abaixo:

• Simulador Habitacional do Banco do Brasil;
• Simulador Habitacional Bradesco;
• Simulador Habitacional Itaú;
• Simulador Habitacional Santander;
• Simulador Habitacional Caixa Econômica Federal, que atualmente é a instituição financeira que mais fornece crédito imobiliário, sendo a financiadora de 95% dos imóveis adquiridos com esse crédito no Brasil.

Escolha do banco

Depois de fazer as simulações e conferir quais são as melhores propostas para o seu perfil, é preciso escolher o banco por meio do qual será feito o financiamento.

É importante ter calma nesse momento para avaliar aquele que oferece as melhores condições. Analise qual oferece o melhor tipo de financiamento imobiliário para você, qual permite que a utilização do seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), qual tem o processo mais ágil e, ainda, qual oferece as melhores taxas de juros.

Ainda sobre a taxa de juros, é importante reparar se a taxa é nominal (que é como se a cobrança dos juros acontecesse anualmente, como em 10% ao ano, por exemplo) ou se a taxa é efetiva (em que os juros são cobrados sobre cada parcela, mês a mês, podendo alterar o valor das parcelas ao longo do financiamento). O ideal é ter o auxílio de um corretor de imóveis para estudar estas opções, pois ele é especialista nisso e saberá apontar qual o crédito certo para o seu imóvel ideal.

Entrega dos documentos

Escolhida a instituição financeira para realizar o financiamento, é hora de entregar a documentação, tanto dos compradores quanto dos vendedores e do imóvel negociado para o banco.

Cada instituição tem sua própria lista de documentos solicitados para a tomada do crédito imobiliário. Por isso, confira com o seu banco quais documentos são exigidos e faça um check list para não se esquecer de nada!

Nesta etapa é usual a contratação de um correspondente bancário que fica responsável por todas as aprovações de documentações com o banco e orientações com o seu cliente, como guias de pagamento para prefeitura, por exemplo.

Análises de documentos, do imóvel e jurídica

Assim que a documentação é entregue todo o processo vai para análise. É nesse momento que o banco determinará se o crédito será concedido ou não e, em caso positivo, qual será o valor desse crédito.

A instituição bancária também envia engenheiros credenciados para realizarem uma vistoria no imóvel, a fim de garantir que a propriedade realmente atende às condições para o financiamento.

Caso toda a documentação esteja correta, o imóvel corresponda às exigências para o financiamento e os compradores estejam de acordo com as condições oferecidas pelo banco, o processo segue normalmente e a instituição financeira elabora a minuta do contrato.

Assim que o contrato de compra e venda do imóvel está pronto, basta que os compradores e os vendedores compareçam para assinar o contrato junto ao banco.

Registro no cartório

Após a assinatura do contrato de compra de imóvel junto à instituição financeira é preciso ir até um Cartório de Registro de Imóveis na sua cidade para, então, registrar esse contrato de financiamento.

O cartório provavelmente exigirá também um comprovante de pagamento do Imposto sobre Transmissão de Bens e Imóveis (ITBI), que você pode conseguir na prefeitura ou em algum outro órgão competente.

Depois de feitos os trâmites no cartório, basta que o comprador retorne ao banco com o contrato de financiamento já registrado, acompanhado da certidão que atesta a alienação do imóvel à instituição.

Liberação do crédito

Depois de retornar ao banco com o contrato devidamente registrado no Cartório de Registro de Imóveis, basta que tudo seja conferido e finalmente o dinheiro é liberado para o vendedor e a compra do imóvel é realizada!

As vantagens de optar pelo crédito imobiliário

O crédito imobiliário oferece diversas vantagens para quem deseja realizar o sonho da casa própria, confira algumas das principais:

• permite ao comprador obter um imóvel mesmo não tendo os recursos para comprá-lo no momento;
• não funciona como as demais linhas de crédito, podendo ser pago em até 360 parcelas, tornando-as muito mais acessíveis;
• existem diferentes condições de financiamento, como o Sistema de Amortização Constante (SAC), que torna as parcelas decrescentes, fazendo com que o comprador possa quitar mais rapidamente a dívida;
• mesmo havendo o pagamento de juros ao financiar algo, um imóvel valoriza com o tempo, podendo ser considerado também um investimento. Ou seja, quando você compra, ele tem um valor, mas quando termina de pagar, o valor dele já será maior;
• é possível utilizar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) no financiamento do imóvel, possibilitando a diminuição do valor da dívida e, consequentemente, das parcelas.

Como podemos ver, tomar o crédito imobiliário para adquirir o seu primeiro ou mesmo um segundo imóvel não é tão complicado como muitos pensam, apenas existem alguns passos a serem seguidos, a fim de não tornar o processo todo mais extenso e, até mesmo, a sua compra mais segura.

Além disso, também pode ser uma opção vantajosa, ainda mais quando se é possível optar por um bom sistema de amortização da dívida, taxas de juros mais flexíveis e fazer uso do seu FGTS para abater parte do valor do débito!

Gostou do post? Está pensando em financiar seu imóvel por meio de uma linha de crédito imobiliário? Então confira mais um artigo, no qual explicamos como é possível utilizar o seu FGTS na compra do imóvel!